Un traitement en caisson hyperbare coûte 800-2000$/heure. DAN propose des formules à partir de 40$/an. Les assurances voyage ne couvrent PAS la plongée.
Il existe une grande différence entre ce que la plupart des plongeurs pensent que leur assurance couvre et ce qu'elle couvre réellement lorsqu'un accident survient. Cette différence a un coût concret et souvent dévastateur : une séance en caisson hyperbare peut coûter entre 800 et 2 000 dollars selon le pays et le centre, et un traitement de décompression complet nécessite habituellement plusieurs séances. Une évacuation médicale aérienne depuis une destination de plongée éloignée, comme les Maldives, les Galápagos ou l'Indonésie, peut osciller entre 25 000 et 40 000 euros selon la distance et le type d'aéronef nécessaire. Ce ne sont pas des scénarios théoriques : ils surviennent plusieurs fois par an, et les plongeurs qui y font face sans couverture adéquate se retrouvent devant une crise financière aussi grave que la crise médicale.
La première erreur la plus répandue est de faire confiance à l'assurance voyage contractée avec le billet d'avion ou via la banque pour couvrir les accidents de plongée. Dans la grande majorité des cas, elle ne le fait pas. Les polices de voyage standard incluent des clauses qui excluent explicitement les activités à haut risque, et la plongée autonome avec équipement est catégorisée comme telle dans presque tous les contrats. Même les polices de voyage qui n'excluent pas la plongée de façon générique limitent souvent la couverture à la plongée récréative en surface ou avec instructeur, excluant les plongées autonomes au-delà d'une certaine profondeur. Lire les petits caractères avant de supposer qu'on est couvert est un exercice qui peut faire économiser des dizaines de milliers d'euros.
DAN, Divers Alert Network, est l'organisation de référence mondiale en assurances spécifiques pour les plongeurs. Ses plans d'adhésion commencent à partir d'environ 40 dollars annuels pour les résidents aux États-Unis, avec des couvertures pouvant atteindre 500 000 dollars pour les frais médicaux liés à la plongée, incluant le traitement en caisson hyperbare, l'évacuation d'urgence et le rapatriement. DAN a des conventions avec des caissons hyperbares et des centres médicaux dans les principales destinations de plongée du monde, ce qui signifie que dans de nombreux cas la couverture est gérée directement entre DAN et le centre médical sans que le plongeur ait besoin d'avancer de l'argent. Cette caractéristique est particulièrement importante lorsque l'accident survient dans un pays où le plongeur n'a pas accès à des fonds locaux suffisants.
L'assurance fédérative qui accompagne la licence de plongée des fédérations nationales, comme la FEDAS en Espagne, offre une couverture de base qu'il faut connaître en détail. Elle inclut généralement la responsabilité civile envers des tiers, les accidents lors de la pratique fédérative et l'assistance sanitaire dans certaines circonstances. Cependant, les couvertures fédératives sont conçues pour la pratique sportive sur le territoire national et dans des conditions normales de plongée récréative. Leurs limites d'indemnisation sont habituellement significativement plus basses que celles d'une police spécifique comme DAN, et leur couverture à l'étranger peut être limitée ou inexistante. La licence fédérative et une assurance spécifique de plongée ne sont pas mutuellement exclusives : elles sont complémentaires, et avoir les deux est la situation optimale.
Lorsqu'un accident de plongée survient à l'étranger, la complexité administrative se multiplie. Il faut gérer simultanément l'attention médicale immédiate dans un système de santé inconnu, la communication avec l'assureur depuis un pays avec une possible barrière linguistique, la coordination de l'évacuation si le centre local ne peut pas traiter adéquatement l'accident, et la logistique du retour. DAN dispose d'une ligne d'urgence médicale opérationnelle 24 heures sur 24, 365 jours par an, avec des médecins spécialisés en médecine hyperbare qui conseillent à la fois le blessé et les équipes médicales locales. Ce service de conseil médical est gratuit même pour les non-membres, bien que la couverture financière soit réservée à ceux qui ont souscrit l'adhésion.
La plongée technique et la plongée dans des spécialités à risque plus élevé, comme les grottes, les épaves profondes ou la plongée en courant intense, nécessitent généralement des assurances avec des couvertures spécifiques ou des extensions de police non comprises dans les plans standard. Un plongeur technique pratiquant des plongées avec des mélanges de gaz, dépassant 40 mètres de profondeur ou s'aventurant dans des environnements overhead doit vérifier explicitement avec son assureur si ces activités sont couvertes. DAN offre des plans spécifiques pour la plongée technique avec des couvertures adaptées. Supposer que la police standard couvre toutes les variantes de l'activité sans l'avoir vérifié est l'une des erreurs les plus coûteuses qu'un plongeur avancé puisse commettre.
Il existe des aspects liés à la plongée qu'aucune assurance ne couvre et que le plongeur doit connaître pour éviter les mauvaises surprises. L'équipement de plongée endommagé ou volé lors d'un voyage n'est généralement pas couvert par une police de santé ou d'accidents : il nécessite une assurance spécifique pour l'équipement ou une extension de la police habitation. Les maladies préexistantes qui s'aggravent pendant une plongée peuvent générer des litiges avec l'assureur sur la question de savoir si le sinistre est lié à la plongée ou à la condition préalable. Et les plongées effectuées sans la certification adéquate pour la modalité pratiquée, comme un plongeur de base qui s'aventure dans une grotte, peuvent donner lieu à l'invalidation de la couverture pour imprudence grave.
Contracter une assurance spécifique de plongée avant chaque saison ou avant chaque voyage vers une destination de plongée n'est pas une preuve de pessimisme ni d'insécurité : c'est simplement la décision rationnelle de quelqu'un qui a fait les calculs. Comparé au coût d'un traitement hyperbare, d'une évacuation aérienne ou d'un rapatriement, le coût annuel d'une adhésion DAN est insignifiant. La question n'est pas de savoir si cela vaut la peine d'avoir une couverture spécifique. La question est de savoir pourquoi quelqu'un ayant investi dans l'équipement, la formation et les voyages pour plonger choisirait de ne pas protéger tout cela avec la police adéquate.